Renovar o refinanciar

Pasa lo que debe un cliente a un préstamo nuevo: con plata nueva (renovación) o sin ella (refinanciación).

Dónde está: Ficha del préstamo › botón de los tres puntos › «Renovación» o «Refinanciación».
Quién puede: Refinanciar: el permiso «Crear préstamos y renovaciones». Renovar, que entrega plata: ese y también «Aprobar o rechazar solicitudes y desembolsar». Los dos los tienen el dueño y el administrador. El préstamo tiene que estar activo o en mora y deber algo.

Cuál usar

«Renovación»: el cliente quiere que le vuelvas a prestar. Le descuentas lo que debía y le entregas la diferencia en efectivo.
«Refinanciación»: el cliente no tiene con qué pagar. Lo que debe pasa a ser el monto del préstamo nuevo, con interés encima, y no entregas plata.

1
Abre el préstamo, toca el botón de los tres puntos y escoge «Renovación» o «Refinanciación».
2
Si renuevas, escribe el «Monto del préstamo nuevo»: tiene que ser mayor que lo que debe.
3
Revisa las condiciones del préstamo nuevo: vienen copiadas del anterior. Cambia la tasa, las cuotas, la frecuencia o la «Fecha de inicio» si hace falta.
4
Si renuevas, escoge la «Caja / cuenta destino». Si tu oficina tiene sucursales, salen las cajas de la sucursal del préstamo.
5
Si cobras un cargo por hacerlo, agrégalo en «Cargos adicionales». Refinanciando no se puede descontar al entregar, porque no entregas plata.
6
Revisa «Cómo queda la cuenta»: el saldo que pasa, el total a pagar y lo que «Le entregas en efectivo».
7
Toca «Renovar y entregar» o «Refinanciar».

El préstamo viejo queda «Saldado» y los dos quedan enlazados.
El préstamo nuevo nace «Activo», con el mismo fiador, la misma cartera y el mismo lugar en la lista.
En una renovación sale de la caja solo la diferencia. En una refinanciación la caja no se mueve.
Ese traslado no cuenta como cobrado del día. En el resumen del día sale en «Renovación» o «Refinanciación».
Se abre la ficha del préstamo nuevo.

Bueno saber

Ejemplo de renovación: debe 30.000 y le renuevas por 200.000: le entregas 170.000.
Ejemplo de refinanciación: debe 70.000 y se refinancia al 20% en 20 cuotas diarias: queda debiendo 84.000, en cuotas de 4.200.
Lo que pasa es lo que deben las cuotas, con la mora hasta hoy. Si el préstamo viejo tiene cargos «Se lo cobro aparte» sin pagar, esos no pasan: el viejo sigue abierto para cobrarlos.
La mora y los días de no cobro se copian del préstamo viejo. Se cambian después editando el nuevo.
El préstamo nuevo tiene que caber en el cupo del cliente; el viejo no cuenta.
A un cliente marcado «No prestarle» no se le renueva, pero sí se le puede refinanciar.
Sin el permiso de desembolsar, en el menú solo sale «Refinanciación»: una renovación entrega plata y no puede quedar guardada para que otro la entregue.
Para deshacerlo, elimina el préstamo nuevo: el viejo vuelve a deber lo que tenía.
Un préstamo se renueva o se refinancia una sola vez.